Банковская гарантия по 223 ФЗ
Федеральный закон №223-ФЗ определяет банковскую гарантию как залог того, что всякий государственный контракт будет исполнен. Это удобный инструмент, равно приемлемый для всех участников процесса, а также разумный способ подстраховать заказчика. Банковская гарантия не диктует банку и клиенту, какие именно формы финансовых контактов должны существовать между ними. Смысл этого документа вот в чем: банк возложит на себя груз финансовой ответственности, если исполнитель, против ожидания, покажет себя недобросовестным или просто не справится с выполнением обязательств.
Что отличает гарантию банка по 223-ФЗ от 44-ФЗ
В нашем государстве банковские гарантии можно получить по одному из двух законов – №223-ФЗ или №44-ФЗ. Более «жесткий» в правовом смысле 44-ФЗ весьма требователен и к самой процедуре государственных закупок, и к ее участникам. 223-ФЗ по сравнению с ним воспринимается как более лояльный – он просто определяет общие правила и регламентирует условия, по которым проводятся тендеры, разрешая заказчику руководствоваться собственным положением о закупках. Поэтому в практике его применения встречается меньше затруднений. В среде специалистов 44-ФЗ называют консервативным – и это справедливо, т.к. обширные требования закона затрагивают всех – исполнителей, заказчиков, банки.
Различия между этими двумя законами состоят вот в чем:
44-ФЗ настаивает на том, чтобы гарантии, которые дает банк заказчику, вносились в единый реестр гарантий (ЕРБГ) – его ведет Федеральное Казначейство РФ и размещает в своей информационной системе – таково непременное условие их «легализации». А 223-ФЗ ничего подобного не требует, что конечно облегчает процедуру и упрощает общение сторон.
44-ФЗ налагает на банки, дающие финансовые гарантии, весьма существенные ограничения:
во-первых, банк-гарант должен располагать крупными средствами – не менее 1 миллиарда рублей;
во-вторых, наличие профильной лицензии, которая должна покрывать последние 5 лет деятельности учреждения.
в третьих, банк-гарант (как целиком удовлетворяющий нормам российских законов) должен фигурировать в официальном перечне банков Минфина РФ.
Зато 223-ФЗ не настаивает на включении банка-гаранта в этот реестр. Правда, того нередко хотят сами заказчики (что логично), причем желают, чтобы банк занимал верхние позиции в этом списке.
44-ФЗ предписывает заказчику требовать обеспечение (выполнения договора), при условии, что сумма государственного контракта превышает 50 миллионов рублей. Размер этого обеспечения может дойти до 30% от первоначальной стоимости.
Тогда как 223-ФЗ не принуждает заказчика приводить обоснования стоимости госконтракта.
223-ФЗ предоставляет следующие виды банковских гарантий
Гарантия, обеспечивающая участие в закупке – ее цель уменьшить риски, идущие от возможной необязательности поставщика (например, он может отозвать свою заявку, предложить другую цену).
Гарантия на возвращение аванса – подстрахует заказчика в ситуации, когда аванс уже внесен, а исполнитель оказался не на высоте.
Гарантия на то, что договор будет исполнен – если исполнитель не справился или сделал всё кое-как, банк защитит финансовые интересы заказчика.
Образцы банковских гарантий, выпускаемые нашей компанией, можно посмотреть заранее.
Каковы требования к банковским гарантиям по 223-ФЗ
Участник не может отозвать банковскую гарантию.
Она дается на конкретный срок – временные рамки действия гарантии, должны быть ясно обозначены.
Заказчик вправе одобрить или отклонить гарантию банка – срок на принятие решения 3 дня.
В банковской гарантии необходимо назвать точные суммы выплат, причитающихся заказчику при невыполнении договора.
В документе должны быть описаны все обязанности и права, присущие участнику.
Как свидетельствует опыт, заказчики чаще всего сами требуют банковские гарантии от тех, кто участвует в госзакупках, но иногда этот момент упускают из виду. Тем не менее, со стороны участника этого процесса будет разумно и дальновидно такую гарантию все же приобрести.
Банковская гарантия не требует таких затрат, как оформление коммерческого кредита на аналогичную сумму (к слову его тоже можно будет взять, гарантия кредиту не помеха).
Вдобавок присутствие гарантии сведет все риски по сделке к минимуму.
Во что обойдутся банковские гарантии по 223-ФЗ
Назвать точный размер банковской гарантии может только банк-гарант, который проведет все необходимые вычисления, исходя из стоимости государственного контракта. Но имеется единое для всех ограничение – сумма гарантии должна варьироваться в пределах 10% от всего объема капиталов банка.
Стоимость ее складывается главным образом из комиссии этого учреждения, но есть и еще факторы, которые на нее влияют. Например, срок действия, сам предмет договора, необходимость (или ненужность) обеспечения – все это тоже сказывается на цене.
Однако можно уменьшить для себя стоимость гарантии, если завязать с банком взаимовыгодные отношения. Скажем, открыть там счет – расчетный или накопительный или оформить залог на принадлежащее фирме имущество.